צור קשר

קורס יועצי משכנתאות ופיננסים

coourse icon

למה ללמוד יעוץ משכנתאות?

  1. בעולם המערבי מקצוע יועץ המשכנתאות ה – mortgage broker הוא מקצוע מוכר ומקובל. בארה"ב וברוב מדינות אירופה אין אפשרות לקחת משכנתא באופן עצמאי בבנק אלא דרך יועץ משכנתאות פרטי. לימודי יועץ משכנתאות אט אט גם בתודעה הישראלית ויותר אנשים משתמשים ביועץ משכנתאות פרטי.
  2. כמות עסקאות הנדל"ן בישראל הולכת וגדלה מידי שנה בין אם על ידי משקיעים ובין אם על ידי ביקוש טבעי של גידול אוכלוסייה, גיל יציאה מהבית שיורד או אחוז גירושין שעולה.

הסיבות הללו הן ההסבר לעלייה ההולכת וגדלה בביקוש ליועצי משכנתאות בבנקים למשכנתאות ובמגזר הפרטי כיועצים פרטיים.

coourse icon

מטרת הקורס:

להכשיר יועצי משכנתאות בכמה רבדים
רובד מקצועי
 –  הכרת המשכנתא, מסלוליה, התאמת המשכנתא ללקוח, טיפול מנהלתי, הכנה לעבודה עם הבנק, היכרות עם סוגי הלוואות שונות ועוד.
רובד בין אישי – היכולת של היועץ לשווק את עצמו ללקוחותיו בין אם בבנק ובין אם כיועץ פרטי ולגרום להם לבחור בו בשוק תחרותי.

coourse icon

פרטי הקורס

משך הקורס:
12 מפגשים 36 שעות

יינתן פרקטיקום בתום הקורס 
מרצים:
מר אביתר בן פורת – מומחה למימון בתחום המשכנתאות ופיננסים, יועץ בכיר וסמנכ"ל קבוצת R.E.S מרצה בתחום הנדל"ן, יזם נדל"ן, מתווך, מנהל פרויקטים, הנדסאי בניין, קונסטרוקטור ומתכנן מבנים.
מר דני בריטמן – מומחה לפיננסים ושוק ההון
הגברת איריס שוסטר– יועצת משכנתאות וכלכלנית
הגברת דריה אוסטופצ'וק -מומחית למימון, משכנתאות ופיננסים

מבנה הקורס

שיעור מס 1:
הקדמה:
 עולם המשכנתאות, ייעוץ בנקאי, ייעוץ פרטי.
מושגים ועקרונות כלליים: ריבית משק/פריים, מדד המחירים לצרכן, לוחות סילוקין שפיצר/קרן שווה, גרייס/בוליט/בלון, ריבית ממוצעת למשכנתאות/עוגני משכנתאות, חישוב הצמדת מדד, חישוב הצמדת מט"ח.
מסלולי הלוואות: ריבית קבועה צמודות מדד, ריבית משתנה צמודות מדד,
ריבית קבועה לא צמודה + קל"צ משתנה (חדש), ריבית משתנה על בסיס מק"מ, ריבית משתנה על בסיס מטבע חוץ.
שיעור מס 2:
המשכנתא והלווים: אפיון לווים+ זכאות ללווים, התאמת מסלולים ללווים, ביטוחים.
תרגול מקדים: בדיקת כדאיות מחזור משכנתא למשכנתאות קיימות, בניית תמהילי משכנתא למשכנתאות חדשות במאפייני לווים שונים.
המשכנתא והבנק: דרישות הבנק מהלווים, דרישות הבנק מהנכס, מנהל מקרקעי ישראל/טאבו, הסתדרות ציונית/מנהל אזרחי/טאבו ירדני, חברה משכנת.
שיעור מס 3:
נדל"ן/ השקעות בנדל"ן: בניה עצמאית, תשואת נדל"ן, הון עצמי, השקעות נדל"ן+ הלוואות לתושבי חוף, מינוף עצמי.
תרגול ופרקטיקה: התאמת מסלולים ללווים , בדיקת כדאיות למחזור משכנתאות, בניית תמהילי משכנתא למשכנתאות חדשות.
גיוס אשראי לפרטים ועסקיים
שיעור מס 4:
תחקור משכנתא והצעת חלופות ללקוח מהתמהיל הראשוני של הבנק
שיעור מס 5:
מחזורי משכנתא, ניהול משא ומתן מול הבנקים.
סימולציות שיווק ומכירה טלפונית, סימולציות שיווק ומכירה פרונטלית.
תרגיל מסכם: ביצוע סימולציות שלמות ומלאות של תמהילי משכנתא.
משלב השיחה הראשונה, שיחת מכירה, בניית תכנית כלכלית, ביצוע יעוד.
שיעור מס 6:
סימולציות שיווק ומכירה טלפונית, סימולציות שיווק ומכירה פרונטלית.
תרגיל מסכם: ביצוע סימולציות שלמות ומלאות של תמהילי משכנתא.
משלב השיחה הראשונה, שיחת מכירה, בניית תכנית כלכלית, ביצוע יעוד.
שיעור מס 7:
סימולציות ותרגול תוכנת "Aloan"
חשיבות השמאות המוקדמת
קבלת אישור עקרוני/סופי למשכנתא
שיעור מס 8: 
עבודה מסכמת+ צ'קליסט, משימות ושאלות מול הלקוח תרגולים והשמה.
שיעור מס 9:
בניית אסטרטגיה חכמה לעבודה מול הבנקים, מסלולים וריביות, מה לדרוש ואיך לדרוש מהבנקים למשכנתאות, סיכום וסימולציות
חלוקת תעודות

שיעור מס 10:
זכאות.
משכנתא בפרויקט מחיר למשתכן.
משכנתא בדיור הציבורי
שיעור מס 11:
סוגי קצבאות והיחס של הבנקים אליהן.
משכנתא לבניה עצמית.
משכנתא לכל מטרה.
שיעור מס 12:
מִחזור משכנתא כולל קריאת דוחות יתרות.
חיווי אשראי.
דו"ח נתוני אשראי.
ביטחונות במשכנתא.
הגשה נכונה של בקשה למשכנתא מ-א'-ת'.

שיעור מס 13:
חזרה למבחן של התאחדות יועצי המשכנתאות
ופתרון שאלות מתוך המבחן
שיעור מס 14:
עבודה מסכמת
בתום הקורס יינתן פרקטיקום הסטודנטים יצותו לצוות יועצים מומחים על מנת לקבל הכשרה מעשית בשטח ולעבוד על תיקים של לוקחות קיימים.

לשיחת יעוץ

ההרשמה ללימודים

צור קשר

 מסמכים בתחום הנדל"ן
– הסכם שיתוף פעולה בין מתווכים
– טופס הזמנת שירותי תיווך 2%
– טופס הזמנת שירותי תיווך בבלעדיות
– נוהל שיחה לגיוס נכס
– ניתוח והערכת נכסים דומים המוצעים למכירה
– הסכם הפרשי מכירה
– טופס הזמנת שירותי ייעוץ למשכנתאות
– ועוד

מסמכים למשכנתאות ופיננסים
– חוזי משכנתאות
– כתבי הסכמה של כל הבנקים
– דף קשר של עשרות בנקאיים בכל הבנקים
– שאלון אפיון ללקוח
– רשימת לקוחות החברה לשימוש בסטאז' כלידים למשכנתא
– ועוד עשרות מסמכים בתחום הנדל"ן והתיווך שישמשו אותך במהלך עבודתך
– ועוד

res-bs