מסלולי משכנתאות

יתרונות המסלול: 

• הריבית קבועה לאורך כל חיי המשכנתא המסלול יחסית סולידי, ללא שינויים גדולים מחודש לחודש בתשלום החודשי
• ניתן לממש מסלול זה ב – 100% מסך ההלוואה
• 80% מהאוכלוסייה משתמשת במסלול זה בתוך המשכנתא

חסרונות המסלול:

• הצמד למדד ולכן קיימת השפעה ישירה הן על התשלום החודשי והן על הקרן.
• אין תחנות יציאה לאורך(לא ניתן להכניס כספים או לשנות לתכנית אחרת)
• ישנם עמלות פירעון מוקדם/ עמלת היוון/ קנס יציאה

דגשים כלליים:

• ניתן לפרוס מסלול זה עד ל – 30 שנה, אנו כיועצים נשתמש בפריסה של עד 20 שנה בלבד (יחס קרן פחות מ – 1)ריביות במשק שוק מאוזן נעות בד"כ במסלול זה 4.5 -5 %.
• ריביות נכון להיות בפריס שנים 5-10 שנים: הריביות 1.-2.3%, בטווח של 10-15 שנים:  2.4-2.7% בטווח של 15-20 שנה: 2.8-3.1%, בטווח של 20-25 שנה: 3.2-3.5

יתרונות המסלול:

תשלום ריבית בלבד לתקופת הגרייס. מוריד את התשלום החודשי לפרק זמן.

דגשים כלליים:

בתום תקופת הגרייס התשלום החודשי חוזר להיות מלא, קרן וריבית. ניתן להשתמש בגרייס חלקי כאשר יש כספים עתידיים כמו קרן השתלמות

יתרונות המסלול:

• ריביות הכי נמוכות מבין המסלולים (משתנה כל שנה תמיד תיתן את הריבית הכי נמוכה וכתוצאה מכך גם התשלום החודשי יהיה הכי נמוך.)
• תשלום חודשי התחלתי יחסית נמוך משאר המסלולים.
• ישנם תחנות יציאה.
• אין עמלות פירעון מוקדם בנקודת היציאה. (כנסות בד"כ מאוד נמוכים – חישוב הפרשי הריבית נעשה עד לנקודת היציאה.)

חסרונות המסלול:

• צמוד למדד.
• ישנם שינויים בריבית בכל תקופה.
• רמת הסיכון ותנודתיות בהחזרי תשלום חודשי יחסית גבוהה.

דגשים כלליים:

• מסלול זה ניתן לפרוס עד 30 שנה, אנו כיועצים נשתמש לרוב במשתנה כל 5 שנים ובפריסת שנים עד 25 שנה.
• מסלול בשינוי טווח קצר (משתנה כל שנה, שנתיים שלוש לא כולל 5) ניתן להשתמש עד שליש מגובה המשכנתא. משתנות לטווח ארוך – כל 5 שנים ומעלה, ניתן להשתמש עד שליש מגובהה ההלוואה.
• ריביות במשק מאוזן נעות 3.5-4.5%. ריביות נכון להיום במשתנה כל 5 שנים: 1.9-2.3%, משתנה כל שנה: 1.4-1.7%

ייתרונות המסלול:

תשלום ריבת בלבד

חסרונות המסלול: 

מחויבות לשלם בתום תקופה את מלוא סכום ההלוואה
במידה והאדם לא יוכל לפרוע את מלוא ההלוואה בתום הגרייס, הבנק ימיר לו אותה להלוואה לכל מטרה בתוספת ריבית של 2.5% נוספים.

יתרונות המסלול: 

• לא צמוד למדד.
• אין עמלות פירעון מוקדם וניתן בהתראה של 10 ימים להכניס כספים ולשנות את המסלול תמיד.
• הקרן לא עולה אף פעם מעל הסכום המקורי 

חסרונות המסלול:

• שינויים חודשיים אשר משפיעים על התשלום החודשי כל הזמן.
• סיכון ותנודתיות יחסית גבוהים מחודש לחודש בהשוואה לשאר המסלולים.
• מסלול זה ניתן לקחת רק בשליש מגובה ההלוואה.

דגשים כלליים:

• ניתן לפרוס מסלול זה עד 30 שנה, אנו כיועצים נוכל להשתמש במסלול זה בפריסה מקסימאלית. (אין משמעות ליחס הקרן)
• ריבית הפריים במשק שוק מאוזן נע בטווח – 5.56.5%. ריביות נכון להיום: משכנתא חדשה לרוב נקבל פריים (0.9-0.6%) –P במחזור משכנתא נקבל: (0.4-0.7%) – P
• הפריים נחשב כחלק מההגדרה של משתנות לטווח קצר.

יתרונות המסלול: 

אין הצמדה למדד
הלוואות מט"ח מומלצות למשתכרים במט"ח

חסרונות המסלול:

החוב מחושב במטבע חוץ.

הלוואות המכילות סיכון של שינויים פתאומיים בשערי מטבע.

דגשים כלליים:

ניתנת במטבע חוץ ומשולמת בשקלים.

יורו נמדד כל חצי שנה, דולר נמדד כל שלושה חודשים.

מט"ח כחלק משלושת ההלוואות הקרויות לטווח קצר

יתרונות המסלול:

• לא צמודה למדד.
• תשלום חודשי קבוע ללא שינויים לאורך כל חיי המשכנתא.
• שקט נפשי ללקוחות, בידיעה על תשלום חודשי קבוע מראש.

חסרונות המסלול:

• ריבית מאוד גבוהה ביחס לשאר המסלולים.
• התשלום ההתחלתי גבוהה גבוהה משמעותית משאר המסלולים.
• ישנם עמלות פירעון מוקדם (מחושב בחלק מהבנקים לפי ריבית קבועה צמודות מדד)

דגשים כלליים:

ניתן לפרוס מסלול זה עד 25 שנים, אני כיועצים נוכל להשתמש בפריסה מקסימאלית.
ריביות במשק שוק מאוזן 6.5-8.5%, ריביות נכון להיום:

• בפריסת שנים 5-10: 3.7-4.1%
• בפריסת שנים: 10-15: 4.2-4.6%.
• בפריסת שנים 15-20: 4.7-5.1%
• בפריסת שנים 20.25: 5.2-5.5%.